Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это финансовое портфолио человека. Он рассчитывается, исходя из финансового поведения. Самый важный критерий при формировании рейтинга - история платежей. Специальный алгоритм смотрит не просто на факт оплаты по кредиту или займу, а на аккуратность и дисциплину: вовремя ли человек вносит платежи, были ли задержки (и если были, то насколько длительные и как давно). Даже одна серьезная просрочка может сказаться на кредитном рейтинге. Подробнее о том, как формируется кредитный рейтинг, как его проверить и можно ли его улучшить в интервью mail.ФИНАНСЫ, рассказала Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».

Продолжительность кредитной истории также влияет на личный рейтинг. Чем дольше и «чище» история, тем лучше. При этом человек, который никогда не брал кредиты или займы для алгоритма - «тёмная лошадка». Такой заёмщик сложно предсказуем - станет ли он исправно платить по счетам или будет допускать просрочки. При этом, если в «анамнезе» есть и ответственно погашенный автокредит, и ипотека, это формирует образ надежного и опытного заемщика, умеющего управлять разными финансовыми продуктами.

Каждый запрос на получение нового кредита или карты (когда банк делает запрос в бюро) также может отразится на кредитном рейтинге. Слишком много запросов за короткий период выглядит как отчаянная попытка найти деньги, что настораживает кредиторов. 

Самый верный способ посмотреть и оценить свой кредитный рейтинг - отправить запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Действуем так - сначала на портале «Госуслуги» выясняем своё БКИ (их несколько), а затем через официальный сайт бюро отправляем запрос. Эта услуга бесплатна один раз в год.

Улучшить кредитный рейтинг

Волшебной таблетки нет — нужно системно исправлять свое финансовое поведение. Главное правило — безупречная дисциплина платежей. Платите всегда и вовремя. 

Не делайте много заявок одновременно. Лучше подавать заявку на кредит в один банк и только если он ответил отказом, идти в другой.

Важно сформировать позитивную кредитную историю. Если её нет или рейтинг снижен, например, в результате плохой финансовой дисциплины, можно взять «кредит на исправление истории». Это может быть небольшой потребительский кредит с небольшим ежемесячным платежом, который заемщик гарантированно будет выплачивать.

Фото freepik.com